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观点 · 2016-12-28
P2P和机器人顾问:投资下一站?

对于交易者来说,PoP贷款和机器人顾问是非常不错的解决方案,但是应该进行全面调查。

本文作者是Orca Money首席营销官Jordan Stodart。

2016即将过去,在英国,在其他地区,我们见证了动荡不安,向何处投资,这是我们应该谨慎考虑的问题。

英国退欧、降息、全球经济动荡带来了波动、低收益的环境。然而市场上仍闪耀着一些希望之光——P2P借贷和机器人顾问。

让我们评估一下投资于此类创新投资模式的收益。

零售投资者益处(P2P借贷)

P2P借贷拥有一干成熟的投资群体,即零售投资者。平台的平均入金在5000英镑左右,然而,一些情况下最小投资规模仅为10英镑,你可以出借资金,立即获取5%及以上的收益率。

高收益回报

利用P2P投资,你的回报可能会远高于商业街上银行提供的回报。存款利率达到创纪录的低位0.25%,难怪人们寻找替代方式。P2P的回报在3-19%,可以成为新选择。

Zopa, RateSetter和Funding Circle(每家贷款金额都在10亿美元以上)等主要P2P贷款平台的回报率为3-7%,取决于平台和产品。风险更高平台的回报率可以达到10%以上,在这些平台上,你可以更冒险的方式选择自己的贷款。从根本上来说,这取决于你的风险偏好。

投资安全

所有主要P2P平台都部署了风险缓解程序,其中一些非常强劲,而且还部署了典型的安全举措,保护你的资金。

资产安全

这在资产和中小企业贷款平台上非常普遍,平台上资产信用债券最大程度确保贷款安全。贷款价值比约为75%,确保一旦市场下滑,资产贬值,能够有合适比例的缓冲。这从来都不是保证,但是贷款价值比倾向于可接受的水平。

风险准备金

RateSetter创建了英国P2P市场首个风险准备金,很多平台紧随其后,包括Zopa, Wellesley & Co, Assetz Capital等。该资金(或安全网)将从借款人的还款中抽取一部分存放起来,由管理者自由裁量,偿还违约贷款。该资金将占实际贷款总额的一定比例,但是如果大量借款人同时违约,那么准备金就不足以弥补所有损失。贷款压力测试很好地证明了平台风险准备金是否强劲。

多元化

P2P借贷平台Zopa 和RateSetter将你的资金传递给很多借款人,一些情况下高达100个。这意味着,如果一个借款人违约,不会对你的投资造成重大影响。

相反,一些客制化程度更高的平台上,你可以手动选择贷款,要求你自己对投资多元化负责,例如,你需要具备丰富的相关知识,并且风险规避倾向不严重。

创新金融个人储蓄账户(IFISA)

备受关注的这一行业的一大优势是,2016年4月推出了创新金融个人储蓄账户。政府已经公开表明态度,对P2P贷款给予认可。

每个创新金融个人储蓄账户的年度免税额度为15240英镑。

资金可以无限制从原个人储蓄账户转移到创新金融个人储蓄账户。

第三方创新金融个人储蓄账户使你能够从不同平台投资于多个P2P产品。

你从P2P投资中获得的利息存放在创新金融个人储蓄账户中免税。

重要的是要记住,P2P贷款不是储蓄产品,不受金融服务补偿计划保护,但是受FCA监管。

大众化富人投资者的益处(机器人顾问)

机器人顾问是新生事物,是目前金融科技领域最火的流行词。2012年,Nutmeg创建了英国市场,2016年,机器人顾问Scalable Capital和MoneyFarm出现。Nutmeg目前管理4亿英镑资产,ScalableCapital每周接收的存入资金300万欧元,两者都在争夺行业领导位置。

鉴于你的投资组合是由算法部署和管理,你可能对数字化投资管理没有概念。但是,对于厌倦了IFA的经验丰富的投资者,或者对于热衷于股票市场投资的数字化敏感度高的人们来说,机器人使不错的选择。

承担能力

多年来,通过IFA投资一直是富人的游戏。收取管理资产2-3%的费用,这对于想要用钱生钱的大多数人来说是不经济的做法。

大多数机器人顾问年度收费降至管理资产规模的1%以下,一些公司对首次的投资者免收费用。

可达性

在线问卷调查方法决定确定你的风险状况。之后你将分配到与你的风险评分相对应的风险投资组合。安全的在线面板使你都能查看投资组合(前3的机器人顾问提供该功能),改变方向,而不是整体风险。你可以全天候查看你的投资组合业绩。

全权管理

一旦资金投入,机器人顾问就开始为你管理投资组合。它将根据市场表现,自动调整你投资组合中的资产配置。你无需主动参与投资流程,这一点与IFA不同。

因此,无论你是个新手投资者,还是经验丰富的专业人士,P2P借贷和机器人顾问适合所有投资者,为你提供期待已久的回报。然而,重要的是,你要对相关平台和产品(P2P和机器人)进行彻底的研究,因为其风险相对较高,你可能会亏损。

[文章来源:数汇金融,作者: Jim]

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优质评论
wells · 159天前
参赛链接:http://www.just2trade.cn/html/demo/?agent=0ca4b058-e7de-4e97-a6a5-8968f3984d12(业内动态丨Just2Trade在华发起基金经理选拔计划)
kvio · 207天前
小编放了10手空单了吗 哈哈 支持一个!(从瑞郎事件到脱欧公投,谁操控了你的信息世界?)
Louis · 209天前
哈哈(百度禁止二元期权经纪商发布广告)
火鞭 · 230天前
跪求大神带带。。我也想去。。。洗衣做饭铺床叠被,你的随身管家(推广丨六一、宝宝不开心!因为他们去伦敦交易所“敲钟”,不带我!!!)
火鞭 · 230天前
哪位大侠带上我啊~洗衣做饭铺床叠被样样精通(推广丨六一、宝宝不开心!因为他们去伦敦交易所“敲钟”,不带我!!!)
7136CC@figuref**** · 246天前
有没有国内的这方面信息?(上周重要资讯回顾2016.5.9-5.15)

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