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P2P风控 · 2016-02-22
P2P网贷平台如何运用大数据进行风控

如今,大数据时代已经到来,从购物到教育,再到其他各个领域,已经广泛影响了人们的日常生活。在互联网金融领域更是如此,已经有不少的P2P网贷平台将大数据引入到了网贷行业。可以说,利用大数据进行风控,已经成为各大P2P平台提升服务安全的重要手段。下面,我们以宜人贷、安心贷为例,来看看P2P平台是如何利用大数据进行风控的。

 


      宜人贷,是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台,它主要服务的群体是以城市白领为主的人群,以无抵押无担保、费率低等特点受到众多城市白领的青睐。宜人贷利用其母公司宜信公司多年累计下来的庞大数据,通过对借款人的特征数据、用户行为、借款用途的分析,在进行风险控制的同时,打造出了更多的适合不同类型借款客户的产品和服务。宜人贷的“极速模式”正是借用信用大数据进行审核与风控的,其突破了传统的个人信用借款流程,无需提交财产收入证明和信用报告,在手机客户端简单输入三项信息,即可10分钟快速反馈审核结果,当天放款。

      安心贷,成立于2011年,是君安信(北京)科技有限公司旗下的网络借贷平台,它以较为安全的房产抵押、严谨的风控等特点受到众多投资理财人士的喜爱。安心贷负责人认为,对于P2P平台而言,是否运用大数据有效地挖掘优质的借款人,这对于以风控为核心的P2P网贷平台来说至关重要,而严谨的风控手段是保证投资人资金安全的重要环节。在风控技术创新方面,安心贷充分利用大数据技术,通过精确的风险建模,已实现了对借款用户资质的高效审批,为投资用户提供更便捷的体验。

安心贷基于多年的线下风控技术以及上线后对于大数据的开发利用,从地域、年龄段、职业、等多维度对借款用户进行了划分,通过精确的风险模型建立,已建立了一套独有的、行之有效的信用评估系统,通过对用户信息的多维度考察,能够快速对用户的信用资质进行评定,从而极大地提升服务效率。


 

       业内人士认为,P2P网贷行业引入大数据进行风控,对于减少平台的坏账率有一定的作用,但是大数据对于借款者历史数据的挖掘,不仅仅是信用评级,在信用评级的的背后,更深入的意义在于它的违信成本的计算。对于项目的借款人来说,当自身的违信成本大于借款金额时,从实际利益来看,借款人肯定不会发生跑路、违约的行为;但是当违信成本小于借款金额时,项目借款人自有的资金能力不能够覆盖所借款项,这时,跑路、坏账等行为的发生则不足为奇了。所以,安心贷在利用大数据建模的基础上,还要求每一笔借款都需提供安心贷业务覆盖城市的房产抵押,并且是北京、上海这样的一线大城市的超额房产,以此来确保投资用户的资金安全。在安心贷这样的平台上进行理财,用户会十分的放心。

 

[文章来源:,作者: 数汇金融]

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wells · 198天前
参赛链接:http://www.just2trade.cn/html/demo/?agent=0ca4b058-e7de-4e97-a6a5-8968f3984d12(业内动态丨Just2Trade在华发起基金经理选拔计划)
kvio · 246天前
小编放了10手空单了吗 哈哈 支持一个!(从瑞郎事件到脱欧公投,谁操控了你的信息世界?)
Louis · 248天前
哈哈(百度禁止二元期权经纪商发布广告)
火鞭 · 269天前
跪求大神带带。。我也想去。。。洗衣做饭铺床叠被,你的随身管家(推广丨六一、宝宝不开心!因为他们去伦敦交易所“敲钟”,不带我!!!)
火鞭 · 269天前
哪位大侠带上我啊~洗衣做饭铺床叠被样样精通(推广丨六一、宝宝不开心!因为他们去伦敦交易所“敲钟”,不带我!!!)

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