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P2P风控 · 2016-05-11
全球最大P2P平台LendingClub违规放贷 CEO离职股价一日暴跌35%


昨天,美国P2P标杆LendingClub宣布,其联合创始人、首席执行官Renaud Laplanche已经辞职,原因是公司在最近的内部评估中发现有2200万美元贷款违规出售。

调查显示,该笔交易并没有遵守公司的相关条例,一些员工明知该笔交易没能达到投资者的要求。该起调查还导致了三名高管的辞职和辞退。

投行Jefferies是这笔贷款的买家。据称,LendingClub将对贷款进行回购,Jefferies将不会承担损失。目前尚不清楚发生该事件的具体原因是什么,其创始人对此事是否有直接关联也尚不清楚。

受该消息影响,LendingClub股价周一狂跌近35%,市值缩水至不足20亿美元。事实上,自上市以来,LendingClub的股价总的来看并不顺利,公司估值在短暂地突破100亿美元之后就一直下跌,目前已跌至18.4亿,缩水超过80%。

Sterne Agee分析师Henry Coffey将LendingClub评级从“中性”降至“减持”,他指出LendingClub 原本计划融资100亿至120亿美元资金,但这一“丑闻”可能增加其融资难度。

Laplanche从CEO位置上辞职,离开他一手打造的公司,这对美国P2P行业造成了巨大的冲击。一夜之间,整个行业瞬间从沸腾降至冰点。

彭博援引伦敦Liberum资本资深P2P分析师Cormac Leech评论称:“投资者将会对整个行业都产生质疑。LendingClub是这个领域的领头羊,如果它没有做出好榜样,那么投资者将会怀疑二、三线平台也是一丘之貉。”


教父

Laplanche于2006年创办了LendingClub,为Lending Club一手打造了有别于股票、各种优先、劣后的企业债、可转债等的金融产品——个人债。在他的带领下,Lending Club不断推出如“Lending Robot”等创新服务,表现出稳健的发展趋势,并于2014年成为首家上市的P2P公司。

美信金融总结了LendingClub的发展历程:

创立初期,LendingClub只提供个人贷款,这些贷款多被用于再融资和偿还信用卡,贷款规模一路迅速增长。个人贷款共有两年、三年以及五年三种期限可供选择,贷款额度从1000美元到35000美元不等。

2012年时,公司的员工还仅有80人,但日均贷款额达却到了150万美元。公司自成立以来已经达成了6亿美元的总贷款额度。到2012年底,总贷款额度超过10亿美元大关,同期,Lending Club达到现金流的流入大于流出,实现盈利。

2014年初,LendingClub开始进军企业贷款服务,并依旧保持着对申请贷款资格审查的严要求和高标准,这也使得Lending Club综合违约率仅为3.9%。

在2014年,LendingClub实现了单个季度贷款发放额突破10亿美元的记录。

截至2015年年底,Lending Club共发放近160亿美元贷款。

在Laplanche的带领下,LendingClub和P2P行业硬是在银行业的缝隙中趟出了一条路。

2014年5月,著名的《经济学人》杂志就写过一篇文章:Banking without banks。寓意随着P2P的快速发展,以后人民可能都不需要把钱存银行了。

如果翻开LendingClub的董事会名单,你会发现互联网女皇Mary Meeker,摩根斯坦利前CEO John Mack,以及美国前财政部长Larry Summers都在里面。

Laplanche表示,LendingClub几乎“发明”了“谨慎增长”,公司宁愿发展的慢一些,也要重视“安全,风险管理、合规和内控,一旦我们增长过快,就会违背这些原则。”

彭博援引P2P公司LendIt负责人Peter Renton的评论称,Laplanche是“我们的榜样,是行业的教父。”


困境

可惜的是,这么一位强调“风险管理、合规和内控”的行业教父,却因为“内部评估”发现投资不合规而黯然离职。他的意外去职,无疑为方兴未艾的P2P行业蒙上了阴影,而且还反映出当前P2P公司面临的普遍困境。

事实上,P2P公司最近纷纷遭遇增长困境已是不争的事实。

LendingClub的主要竞争对手Prosper Marketplace也表示,由于核心业务业务放慢,公司将裁员超过四分之一。该公司一季度发放贷款9.73亿美元,少于去年四季度的11亿美元,这是现任管理团队三年前上任以来,首次出现环比负增长。公司预计二季度业务将继续环比下滑。

专注于向小企业提供贷款的上市公司OnDeck Capital一季财报也显示出增长停滞的势头,5.7亿美元的贷款发放额环比仅增2%,完全不像一个新兴行业应有的速度。

有人表示,在经过了多年的野蛮增长之后,P2P行业放缓是很自然的。加州企业监管部门上个月的一份报告显示,2010至2014年期间,该州13家P2P公司发放贷款总额增长了900%至23亿美元。

英国《金融时报》援引P2P公司LoanDepot CEO Anthony Hsieh的话称:“这是(P2P行业的)第一道坎,你也可以称之为自然调整。除非被那些大而不能倒的银行收购,否则我们需要当心,非银借贷正在经历一个生命周期。”

[文章来源:华尔街见闻,作者: 华尔街见闻]

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wells · 160天前
参赛链接:http://www.just2trade.cn/html/demo/?agent=0ca4b058-e7de-4e97-a6a5-8968f3984d12(业内动态丨Just2Trade在华发起基金经理选拔计划)
kvio · 208天前
小编放了10手空单了吗 哈哈 支持一个!(从瑞郎事件到脱欧公投,谁操控了你的信息世界?)
Louis · 210天前
哈哈(百度禁止二元期权经纪商发布广告)
火鞭 · 231天前
跪求大神带带。。我也想去。。。洗衣做饭铺床叠被,你的随身管家(推广丨六一、宝宝不开心!因为他们去伦敦交易所“敲钟”,不带我!!!)
火鞭 · 231天前
哪位大侠带上我啊~洗衣做饭铺床叠被样样精通(推广丨六一、宝宝不开心!因为他们去伦敦交易所“敲钟”,不带我!!!)
7136CC@figuref**** · 247天前
有没有国内的这方面信息?(上周重要资讯回顾2016.5.9-5.15)

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